截至4月30日，A股32家上市銀行2018年業(yè)績報告已全部披露完畢，【融信網(wǎng)】2018年內(nèi)共新增4家A股上市銀行，分別是鄭州銀行、紫金農(nóng)商銀行、青島銀行、西安銀行。多數(shù)銀行在年報中披露了過去一年中電子銀行業(yè)務和金融科技領(lǐng)域的發(fā)展情況。部分股份制銀行和城商行電子銀行業(yè)務發(fā)展勢頭強勁，而國有大行在保持電子銀行業(yè)績穩(wěn)步增長的同時，積極探索與實踐多樣性的網(wǎng)金業(yè)務，為我國銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型起到了標桿示范性的作用。【融信網(wǎng)】
中國電子銀行網(wǎng)整理了2018年銀行年報中披露的各類電子銀行數(shù)據(jù)和金融科技發(fā)展成果，并對比前年和去年的同類數(shù)據(jù)，【融信網(wǎng)】做出了涵蓋跨行橫向與行內(nèi)縱向兩方面的年報全數(shù)據(jù)盤點：
一、金融科技投入占比【融信網(wǎng)】
根據(jù)國際數(shù)據(jù)公司（IDC）報告顯示，2018年中國銀行業(yè)整體IT投資規(guī)模為1121億元，未來幾年內(nèi)將持續(xù)增長，預計在2020年將達到1351億元。盤點近幾年的銀行年報也可以看到，銀行自身金融科技投入力度正在逐年加大。交通銀行2018年信息科技投入較上年增長6.10%；招商銀行2018年信息科技方面投入達65.02億元，同比增長35.17%，占全年營業(yè)收入2.78%；平安銀行2018年IT資本性支出25.75億元，同比增長82%；中信銀行2018年信息科技投入35.8億元；南京銀行信息科技投入4.75億元，占營業(yè)收入1.73%。【融信網(wǎng)】
二、銀行業(yè)務離柜率
在金融科技浪潮的推動下，銀行網(wǎng)點輕型化、智能化的程度不斷加深，這個趨勢同樣反應在業(yè)務離柜率連年攀升這一事實上。【融信網(wǎng)】據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，2016年銀行業(yè)平均離柜率84.31%；2017年行業(yè)平均離柜率87.58%；2018年這一數(shù)字達到88.67%。上市銀行2016-2018年報數(shù)據(jù)也表明了各家銀行業(yè)務離柜率呈現(xiàn)不斷上升的趨勢，同時上市銀行整體離柜率均高于90%，在2016到2018三年當中，共有九家披露了相關(guān)數(shù)據(jù)的銀行離柜率達到了95%，體現(xiàn)了這些銀行在線上渠道建設(shè)方面領(lǐng)先于行業(yè)整體水平。
三、電子銀行渠道交易金額
2016到2018年間，A股上市的國有五大銀行均公布了電子銀行渠道交易金額數(shù)據(jù)。年報顯示，“宇宙行”工商銀行在電子銀行渠道交易規(guī)模上遙遙領(lǐng)先其他四家銀行，2016年交易總金額便已經(jīng)突破500萬億元，2018年交易金額為679.82萬億元，已超過其他任意兩家銀行2018年同類數(shù)據(jù)相加總和。除工商銀行以外，其余四家大行2018年電子渠道交易金額均突破百萬億。【融信網(wǎng)】
值得一提的是，建設(shè)銀行公布了2016至2018年歷年的電子銀行業(yè)務收入，分別為75.84億元（2016年）、93.41億元（2017年）、185.85億元（2018年），2018年電子銀行業(yè)務收入總量較上一年增長99%的同時，在全部手續(xù)費與傭金收入中的占比也躍升了一個臺階，達到13.47%，2017年同期占比為7.11%，顯示電子銀行業(yè)務正成為該行越來越重要的非利息收入來源。【融信網(wǎng)】
（注：因年報實際披露數(shù)據(jù)所限，建行電子銀行渠道交易金額僅統(tǒng)計了手機銀行與企業(yè)網(wǎng)上銀行。）
四、個人網(wǎng)銀用戶規(guī)模【融信網(wǎng)】
中國金融認證中心（CFCA）于去年年底發(fā)布的《2018中國電子銀行調(diào)查報告》中提到，隨著各行網(wǎng)銀功能的逐步完善，銀行業(yè)務線上遷移已基本完成，并且對線下網(wǎng)點的分流作用明顯。2018年個人網(wǎng)銀用戶滲透率為53%，較2017年略有增長，但增速放緩。另一方面，網(wǎng)上銀行功能的不斷拓展使用戶使用網(wǎng)銀的頻率增加，網(wǎng)銀使用習慣逐漸養(yǎng)成，為接下來銀行深入開展線上零售客戶運營打下了堅實的基礎(chǔ)。
2016年到2018年三年當中，共有六家銀行在年報中完整披露了個人網(wǎng)銀用戶數(shù)量，上市新軍貴陽銀行也于2018年報中披露了個人網(wǎng)銀用戶規(guī)模。在這項數(shù)據(jù)上，國有大行、股份制銀行和城商行呈現(xiàn)出明顯的梯度差異：國有大行個人網(wǎng)銀用戶規(guī)模突破億級，明確公開該項數(shù)據(jù)的三家六大行成員——中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行在2018年個人網(wǎng)銀用戶數(shù)量分別為1.66億、2.65億和3.05億，其他三家國有大行均在2015年后暫停披露相關(guān)數(shù)據(jù)，但根據(jù)之前的年報數(shù)據(jù)估計，目前其該項用戶規(guī)模料均突破一億；股份制銀行個人網(wǎng)銀用戶規(guī)模多數(shù)在千萬左右，其中浦發(fā)銀行和中信銀行在2018年規(guī)模均突破3000萬，并較去年同期增長明顯；而唯一一家在三年內(nèi)公布該項數(shù)據(jù)的中小銀行為貴陽銀行，2018年用戶總數(shù)為89.6萬戶。
五、手機銀行用戶規(guī)模
伴隨移動互聯(lián)網(wǎng)的普及與成熟，手機銀行功能逐漸完善，手機銀行已成為用戶使用電子渠道首選，易觀產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)庫一份報告顯示，2018年第四季度中國銀行業(yè)手機銀行客戶交易規(guī)模達到77.1萬億元人民幣。【融信網(wǎng)】根據(jù)各家上市銀行2018年報披露的數(shù)據(jù)，工商銀行。農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行等國有大行手機銀行客戶規(guī)模持續(xù)增長，目前均已超過2億戶，同時A股五大國有上市銀行手機銀行客戶數(shù)量合計已突破10億戶。用戶規(guī)模緊隨國有大行的依舊是股份制銀行，年報數(shù)據(jù)顯示，五家股份制銀行——招商銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行和光大銀行手機銀行用戶數(shù)量均達到千萬量級，其中招商銀行手機銀行用戶規(guī)模在2018年已超越交通銀行，并較上年同期增長28.71%，成為國有大行之外可能最先達到手機銀行用戶總數(shù)破億的商業(yè)銀行。另外，還有兩家城商行連續(xù)兩年公布了手機銀行用戶規(guī)模，其中貴陽銀行2017年手機銀行用戶總數(shù)為117.95萬戶，2018年為279.95萬戶，用戶規(guī)模翻番，顯示了這家銀行在移動金融渠道建設(shè)上的巨大突破。
六、移動app日活
過去的一年當中多位資深銀行人士發(fā)聲，認為2018年已是銀行數(shù)字化運營元年，銀行線上渠道運營將逐漸對標互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，因此銀行移動app活躍度也將成為重要的運營參考數(shù)據(jù)和績效考核指標。在全部30家A股上市銀行2018年報披露中，有兩家銀行——招商銀行、興業(yè)銀行正式公布了其移動app月活（MAU）招商銀行為4150.8萬，興業(yè)銀行為1257.03萬，其中招商銀行亦于2017年報中披露了其當期移動app月活，對比兩份年報數(shù)據(jù)可知，招商銀行2018年移動app月活較上年提高58.5%。【融信網(wǎng)】
伴隨著科技在金融領(lǐng)域的持續(xù)應用，不僅擴大金融覆蓋面，降低成本提升了金融服務可得性，而且能夠為用戶提供更加個性化、智能化的體驗和服務。以融信網(wǎng)為例，其在業(yè)務發(fā)展中致力于利用大數(shù)據(jù)、人工智能、機器學習等科技驅(qū)動金融創(chuàng)新，2018年自主研發(fā)出大數(shù)據(jù)智能風控系統(tǒng)，為更廣大的用戶提供更高品質(zhì)的普惠金融服務。
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