這禮拜，有件大事可能你們都沒留意，但和我們13億人都關系重大——
這還是國家醫保局成立后，第一次對醫保目錄做全面調整，里頭新加了不少治癌癥的、治慢性病的、治兒童的藥，2020年1月1日起正式實施。
說起來，醫保你肯定用過，但到底保什么、怎么報，估計仍是一筆糊涂賬。今天，我就來詳細聊聊這些問題，分享幾個醫保報銷的隱藏技巧~
首先，我們看病時怎么知道一項費用能不能用醫保報銷呢？關鍵看是否在“三大目錄”內。
這三大目錄分別是——
第一，藥品目錄。也就是上面說的這次調整的目錄。當醫生開的藥在目錄內時才可以報，一般分為甲類和乙類藥。目錄外的藥品屬于自費藥，也叫做丙類藥。
甲類藥：臨床必需、廣泛使用、療效好、價格低，費用全部納入報銷；
乙類藥：臨床可供選擇、療效好、價格稍高，患者自付一定比例后納入報銷。
比如這一次，就將74個基本藥物由乙類調整為甲類，能全部報銷的藥物更多了。
第二，診療項目目錄。比如治療費、檢查費、手術費等。要注意的是，有些常見的診療項目也是不能報銷的，例如：
掛號費、病歷費、院外會診費；
健康體檢費；
非功能性整容，比如牙齒矯正等。
第三，服務設施目錄。主要就是指床位費。
通常來說，普通病房的床位都屬于報銷范圍。而對住院環境要求較高，需要入住貴賓病房，那么就得自己掏錢了。
一些大病的治療，往往需要用到進口藥、特效藥，對醫療設備也有很高要求。費用昂貴卻不在醫保目錄里，只有我們自己想辦法。
所以，能讓醫保目錄慢慢擴大，是件很實在的好事，尤其是把那些治癌癥等重大疾病的“救命藥”納入藥品目錄。
知道了哪些能報、哪些不能報，我們再來看看具體應該怎么報。
你可能經?？葱侣務f某地的門診可以報銷80%、手術住院報銷90%，可等到自己生病的時候，卻發現根本沒有報銷那么多。
是新聞在忽悠你嗎？
還真不是。
其實醫保報銷的模式，基本如下圖所示：
首先，要扣除起付線。
超過起付線的數才能報銷，沒超過只能自己付，這和商業保險的免賠額是一個意思。
比如我的上海職工醫保，門急診和住院的起付線，都是1500元/年。
平時我看門診每年用不了幾百塊，就全部要自費。（這里稍微解釋一下，即便你看病刷的是醫保卡里的錢，也可能只是刷里面你的個人賬戶部分，不算報銷。）
除了起付線，報銷還有封頂線。
這是醫保的最高支付額度，一個人一年最多給報這么多，超過的部分，不給報。
還是拿上海職工醫保舉例，住院報銷的最高支付限額是53萬。
這個封頂線和城市經濟水平密切相關，不少三四線城市的報銷上限只有20多萬。
有了上限和下限，當中還要扣除自費內容。
這就是指不在上面說的“醫保三大目錄”里，必須自己付費的內容了。
比如很多大病涉及的藥品、醫療器械，如果不在目錄中，那么即便有醫保也無法報銷。
那么，剩下都能報嗎？
也不是，還要扣除自付部分，這就涉及報銷比例了。
究竟多大比例能報銷，具體數字各地差異很大，職工醫保和居民醫保也各不相同，還跟你看病的醫院等級有關。
總的來說，醫保報銷比例都在60%-90%之間。
醫保哪些能報、該怎么報，這些都是基礎問題，我還想跟你講講，怎樣才能最大程度利用好醫保。
隱藏技巧第一條，小病別去大醫院。
各個省市雖然報銷標準不一樣，但有一條是普遍存在的：
醫院的等級越高，報銷的比例越低。
比如說上海，像我這樣的職工醫保，超過起付線部分一級醫院可以報銷65%，二級醫院60%，三級醫院就只有50%了。
所以啊，只要不是太大的問題，沒必要去三甲醫院湊熱鬧，不劃算。
其次，醫保盡量不要斷繳。
從醫保斷繳的第二個月開始，看病就不能報銷了。
萬一你醫保斷繳超過3個月，不僅要重新繳納6個月之后才能生效，而且還會影響你的連續繳費年限，導致報銷限額變低。
關于斷繳的規定，每個城市不太一樣，有需要記得打全國統一服務電話12333，提前問清楚。
最后，我還要提醒一句，醫保一定要參加，但它也只是最基礎、最普惠的保障，看完上面的科普你也能感受到它的很多不足——
報銷范圍的限制、起付線和封頂線的限制、報銷比例的限制等等。
如果還想報銷國家醫保不能報銷的部分，希望獲得更好的醫療手術服務，或者僅僅是社保不在當地，沒法進行異地就醫……
這些情況下，一份商業醫療險，每年花上幾百塊，就是對醫保最好的補充。這也是為什么，我一直在強調大家在資產配置的時候留出保險的份額。
P.S.
說到保險這塊，我的好基友里奧可是資深大牛，如果你對國家醫?；蛘哚t療險還有疑問，可以直接添加里奧小助手進行交流：caijizs033，或者掃碼進群
