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作者張燕玲系前中國銀行副行長、中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級(jí)研究員，本文刊于5月19日財(cái)經(jīng)網(wǎng)。
“供應(yīng)鏈金融是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需要，應(yīng)該加快構(gòu)建和完善和我國的供應(yīng)鏈金融的機(jī)制。”5月19日，商務(wù)部中國國際經(jīng)濟(jì)合作學(xué)會(huì)供應(yīng)鏈金融委員會(huì)主任、中國銀行原副行長張燕玲在2019中國供應(yīng)鏈高峰論壇上如此表示。
前中國銀行副行長、中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級(jí)研究員 張燕玲
張燕玲表示，發(fā)展供應(yīng)鏈金融，需要完善供應(yīng)鏈金融的標(biāo)準(zhǔn)。從現(xiàn)實(shí)來看，我們需要規(guī)范哪些能做，哪些不能做。
此外，供應(yīng)鏈金融是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需要。談到供應(yīng)鏈金融存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)，她認(rèn)為，當(dāng)下供應(yīng)鏈金融中還存在著非銀行金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)，缺乏政策監(jiān)管支持，平臺(tái)間缺乏一致的標(biāo)準(zhǔn)交換數(shù)據(jù)等情況。需要國家制定明晰的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范行業(yè)行為。同時(shí)，還要注意對(duì)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管控的作出安排。
張燕玲呼吁，要構(gòu)建和完善我國供應(yīng)鏈金融的機(jī)制。供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)是金融。應(yīng)加快制定供應(yīng)鏈金融的機(jī)制，確立相關(guān)規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。
以下為發(fā)言實(shí)錄：
感謝主持人，非常高興參加今天的會(huì)議。也有我的領(lǐng)導(dǎo)在這里，也是一個(gè)匯報(bào)，我覺得您提出這個(gè)問題特別好，就是我們現(xiàn)在如何加快和完善我國供應(yīng)鏈金融機(jī)制，我想從昨天的會(huì)議和今天的會(huì)議，大家都會(huì)感到供應(yīng)鏈和供應(yīng)鏈金融的重要。那么，首先我簡(jiǎn)單的，不展開的從五個(gè)方面說必要性。
第一個(gè)從國際上來看，供應(yīng)鏈金融這個(gè)理念在上世紀(jì)90年代就提出來了。迅速的發(fā)展特別快，進(jìn)入21世紀(jì)，全球物流進(jìn)入了供應(yīng)鏈時(shí)代，發(fā)達(dá)國家從戰(zhàn)略層面就對(duì)供應(yīng)鏈進(jìn)行了體系建設(shè)，2012年美國是第一個(gè)發(fā)布全球供應(yīng)鏈國家安全戰(zhàn)略，我們國家到2017年才發(fā)布。
那么，我當(dāng)時(shí)是在國際商會(huì)銀行委員會(huì)做副主席，所以我們那個(gè)時(shí)候就配合各國的情況就在研究供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)品，那么就制訂了一個(gè)BPO，BPO就是銀行之間為由信息流，物流、這幾流產(chǎn)生的信息，然后在實(shí)時(shí)的提供金融服務(wù)。所以就是這樣的意思，也是一個(gè)平臺(tái)，有平臺(tái)，然后金融機(jī)構(gòu)介入，再把實(shí)體企業(yè)加進(jìn)來。實(shí)際上BPO這個(gè)國際慣例就是做這個(gè)，他們?nèi)ツ暌笪覍懳恼陆榻B這個(gè)BPO產(chǎn)生經(jīng)過，當(dāng)時(shí)銀行委員會(huì)很多人對(duì)WTO不滿意，說這個(gè)WTO，現(xiàn)在還是在國際貿(mào)易，現(xiàn)在貿(mào)易已經(jīng)是供應(yīng)鏈，一定是用供應(yīng)鏈概念，供應(yīng)鏈的金融服務(wù)才能達(dá)到這個(gè)水平。我們金融業(yè)里面，保險(xiǎn)有一條，人力不可抗拒發(fā)生了之后啥都不算了，無論在途的，用的什么結(jié)算方式，供貨供到哪一層，就得停住了。所以就是從國際上來看，我認(rèn)為您提這個(gè)問題，從國際上來看。
從我國來看，我剛才聽了周主席講，我們2017年制訂了供應(yīng)鏈目標(biāo)，2020年就要形成一批適合我國國情的供應(yīng)鏈發(fā)展新技術(shù)，新模式。基本形成覆蓋我國重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的智慧供應(yīng)鏈體系，培育100家左右供應(yīng)鏈金融領(lǐng)先企業(yè)，重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的供應(yīng)鏈競(jìng)爭(zhēng)力要進(jìn)入世界前列，中國要成為供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用重要中心，那只剩1年了，我們回顧一下我們還有哪些差距沒有達(dá)到我們提出那些目標(biāo)。這是非常重要的。
我的第三個(gè)觀點(diǎn)就是從現(xiàn)在的實(shí)際來看，我國的供應(yīng)鏈金融，今天不說供應(yīng)鏈了。因?yàn)檫@個(gè)題目主要是金融，供應(yīng)鏈金融從實(shí)際情況來看，我們的高科技的應(yīng)用，我們已經(jīng)走在了世界了前列。比方說我們的現(xiàn)在不光是銀行在做，現(xiàn)在起碼4家有新金融，類金融、自金融加上銀行四家在做，各有千秋。前段時(shí)間，銀行比較沉得住氣，也是在研究，也做得挺好。那今年開始，銀行開始發(fā)力了，像我前段參加交易銀行，還有供應(yīng)鏈金融事業(yè)部這些銀行現(xiàn)在都已經(jīng)起來了。還有保理，租賃公司他們的保理業(yè)務(wù)，特別是反向保理。還有新金融，他們做得更活了，甚至包括票據(jù)都做了，還有核心企業(yè)的自金融，等于央企把以上都在做自金融供應(yīng)鏈這塊。從現(xiàn)實(shí)來看，我們需要規(guī)范，哪些能做，哪些不能做。絕不能再發(fā)生P2P的情況，也不能發(fā)生小貸的問題了。特別是現(xiàn)在這種情況下，一定是要重新按照我們說的：要完善供應(yīng)鏈金融的標(biāo)準(zhǔn)。
第四個(gè)觀點(diǎn)就是供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需要。一個(gè)是供應(yīng)鏈金融解決了資金流入實(shí)體的問題，那么供應(yīng)鏈金融需要場(chǎng)景，這個(gè)場(chǎng)景就是實(shí)體。中小企業(yè)，特別是在供應(yīng)鏈強(qiáng)調(diào)核心企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，就是我們那個(gè)供應(yīng)鏈競(jìng)爭(zhēng)不是和原來的同業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，是整個(gè)鏈條的競(jìng)爭(zhēng)。我舉個(gè)例子，比方說造飛機(jī)，或者高科技的東西，是整個(gè)鏈條的競(jìng)爭(zhēng)。那么我們以前往往不注意這個(gè)地方，就是說你在你這個(gè)鏈條之上，像飛機(jī)有幾千個(gè)零配件的支持的廠，供貨商，4千多個(gè)。如果其中有一個(gè)出了問題，他的資金鏈斷了，或者他借不到資金，這個(gè)供應(yīng)鏈購就會(huì)出問題，有的現(xiàn)金流不足了，被追債了，那產(chǎn)品就會(huì)有問題了，另外供應(yīng)鏈和供應(yīng)鏈金融是貿(mào)易便利化的粘合劑，供應(yīng)鏈金融是大宗商品供應(yīng)鏈生態(tài)的催化劑。不展開了。
第五個(gè)觀點(diǎn)就是供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)在剛剛講到了我國供應(yīng)鏈已經(jīng)走在世界了前列了。我們從品質(zhì)，從我們高科技的應(yīng)用，從我們數(shù)量都走在前面了，我想說一下國際上的供應(yīng)鏈金融有哪些困惑，但是這個(gè)困惑也包括中國的，這是調(diào)查的結(jié)果。第一個(gè)困惑是我們說要了解你的客戶，你的客戶的客戶。還有了解你的客戶的業(yè)務(wù)和你的客戶的文件，這是一個(gè)挑戰(zhàn)，不展開了。還有我們內(nèi)部政策，不是我們，是全世界內(nèi)部政策不明確。還有非銀行金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)，還有缺乏政策監(jiān)管支持，還有平臺(tái)間缺乏一致的標(biāo)準(zhǔn)交換數(shù)據(jù)，我們現(xiàn)在都說大數(shù)據(jù)，可是你自己大數(shù)據(jù)是大了，可是有用的有多少，另外不能交換也等于沒有用，就是國際上這個(gè)困惑占34%。還有合作不清楚，還有供應(yīng)鏈金融解決方案缺乏規(guī)范的會(huì)計(jì)監(jiān)管需求，這是全世界的。那么防范金融風(fēng)險(xiǎn)，我們要放在首位，我感覺的是我們國家離國際上比較遠(yuǎn)，2016年我在國際商會(huì)做執(zhí)委，我們通過一個(gè)文件，這個(gè)文件名稱就是全球供應(yīng)鏈標(biāo)準(zhǔn)定義就是對(duì)供應(yīng)鏈金融標(biāo)準(zhǔn)頂一下的。這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)定義不是我們國際商會(huì)做的，是5家，全球這5家頂尖機(jī)構(gòu)銀行商會(huì)委員會(huì)，還有SCI國際保理委員會(huì)，還有歐盟的銀行的委員會(huì)，還有美國的委員會(huì)，這5家共同制訂了供應(yīng)鏈金融標(biāo)準(zhǔn)定義。我后來感覺到這東西對(duì)中國太有用了，我們一直說供應(yīng)鏈金融，但是國際上的標(biāo)準(zhǔn)定義可以拿來參考，學(xué)習(xí)。后來用兩個(gè)月時(shí)間，因?yàn)槊茈y。為什么用兩個(gè)月，大家對(duì)這個(gè)英文，怎么說。過去銀行，銀行直接說英文了。現(xiàn)在要翻成中文要把名字定下來。以新聞發(fā)布會(huì)的形式把這個(gè)發(fā)出去了，沒有版權(quán)，所以沒有出書。這個(gè)定義和咱們國家定義差距太遠(yuǎn)，甚至那個(gè)定義根本沒有的東西，在我們這上：比如票據(jù)，那上面沒有票據(jù)的，咱們弄了上票，好多票，成了我們供應(yīng)鏈金融主要的東西了，那么它的風(fēng)險(xiǎn)就值得我們?cè)趺纯紤]到。
第二個(gè)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)不透明。
第三個(gè)要有風(fēng)險(xiǎn)管控的安排，你做供應(yīng)鏈金融，只要是金融，你的風(fēng)險(xiǎn)就一定要放在首位，不是有說風(fēng)險(xiǎn)不做，是你要認(rèn)識(shí)這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)對(duì)這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)從頭到尾你都應(yīng)該了解，用一種風(fēng)險(xiǎn)管控的方式解決了。一些例子也不舉了。
我的第六個(gè)觀點(diǎn)加快構(gòu)建完善我國供應(yīng)鏈金融的機(jī)制。供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)是金融。因此我們要誠信、專業(yè)、要穩(wěn)健，不能再犯以前那些金融創(chuàng)新的事物的錯(cuò)誤。現(xiàn)在所有的重要會(huì)議都在提不能發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，不能發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)這是底線，所以我很擔(dān)心我們有些機(jī)構(gòu)內(nèi)部沒有防火墻，有的產(chǎn)品有套資，放貸的嫌疑。有的替代商業(yè)票據(jù)的，就是各種票，會(huì)不會(huì)產(chǎn)生信用的擴(kuò)大的作用。還有就是金融科技的屬于高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)。現(xiàn)在很多這樣的問題，問題的難點(diǎn)就是認(rèn)定行為的性質(zhì)難，認(rèn)定合同的效率難，適用法律難的情況。從各類供應(yīng)鏈金融的企業(yè)的平穩(wěn)發(fā)展，比我剛才講的四類還要多，這類供應(yīng)鏈金融機(jī)構(gòu)是穩(wěn)金融的工作，我們國家職能部門，一直到各個(gè)商會(huì)，還有從事供應(yīng)鏈金融的這些機(jī)構(gòu)，應(yīng)該有一個(gè)共識(shí)：就是現(xiàn)在確實(shí)是應(yīng)該加快構(gòu)建和完善和我國的供應(yīng)鏈金融的機(jī)制了。一定要把一些規(guī)則，標(biāo)準(zhǔn)，業(yè)務(wù)的操作規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)化定下來。還有就不說了。
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